Si tu ouvres un compte Trade Republic, tu peux mentionner un code parrainage.
Voici le mien: gfvwql9p
Voici le lien pour ouvrir un compte: https://trade.re/GregNLS

Si je résume en quelques mots ses avantages :
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‍Retraits : illimités et sans frais (1€ si retraits < 100€) ;
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‍Paiements : elle peut être utilisée pour payer où tu veux. Et dans d’autres devises que l’Euro ? Le taux de change est compétitif puisqu’il correspond au taux de change utilisé par Visa ;
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‍Saveback : 1% de tes dépenses mensuelles sont réinvesties dans des actions ou ETF (Montant max par mois: 15 euros) ;

‍Round-up: tu peux arrondir tes dépenses et investir l'excès de manière automatisée ;

‍Cash rémunéré : 2.75% brut sur ton cash (jusqu'à 50 000€). Pas de limite pour les comptes avec un IBAN FR.

Mais la carte a un désavantage : elle ne procure pas d’assurances

Oui, les paiements sur un terminal et aussi en ligne sont possibles.

Je t’invite à regarder la vidéo suivante : https://www.youtube.com/watch?v=EHzFd8ICp4U&t=4s
Tout est expliqué dans cette vidéo.

Trade Republic te fournira le rapport mensuel. Généralement, le rapport mensuel est disponible le mois qui suit, aux alentours du 10.

Va dans l'application, en haut à droite et puis clique sur les lettres (tes initiales). Et puis descends et va voir dans la partie « activité ». Il se retrouvera là vers le 07-10 du mois qui suit.

Si tu investis en juillet, tu devras faire la déclaration de la TOB pour fin septembre. Tu as toujours 2 mois de délai. Donc tu peux faire juillet/août pour fin septembre, septembre/octobre pour fin novembre etc.

Oui, il faut déclarer et payer la TOB. Normalement, la TOB sur le Saveback ainsi que sur les actions offertes par Trade Republic (si tu fais du parrainage) se retrouve dans le rapport mensuel.

Oui, il faut déclarer et payer la TOB. Normalement, la TOB sur les cadeaux reçus se retrouve dans le rapport mensuel.

Tu peux utiliser ta carte pour payer des choses, mais tu ne peux pas verser de l’argent de ton compte espèces vers le compte d’une autre personne. Tu ne peux faire que des virements de ton compte espèces vers un de tes comptes personnels que tu as déjà utilisés pour alimenter ton compte Trade Republic.

Pourquoi ? Pour limiter le risque de fraude.

Ils doivent être déclarés dans la déclaration fiscale :
‍Cadre VII A.2 b) - codes 1444 - 2444

‍En règle générale, les revenus mobiliers étrangers qui n’ont pas subi le précompte mobilier belge (dividendes ou d’intérêts) – sont imposables à 30% et doivent être déclarés. Le montant dont il faut tenir compte, c’est le montant du revenu brut moins la retenue à la source étrangère (si une taxe a déjà eu lieu dans le pays de résidence).

Si tu veux en savoir plus, tu peux regarder ma vidéo suivante : https://www.youtube.com/watch?v=jiauxTGCb_g

Ils doivent être déclarés dans la déclaration fiscale :
Cadre VII A.2 b) - codes 1444 - 2444

‍En règle générale, les revenus mobiliers étrangers qui n’ont pas subi le précompte mobilier belge (dividendes ou d’intérêts) – sont imposables à 30% et doivent être déclarés. Le montant dont il faut tenir compte, c’est le montant du revenu brut moins la retenue à la source étrangère (si une taxe a déjà eu lieu dans le pays de résidence).

Si tu veux en savoir plus, tu peux regarder ma vidéo suivante : https://www.youtube.com/watch?v=jiauxTGCb_g

Le PFOF signifie que le courtier, dans ce cas-ci, Trade Republic, reçoit des commissions de la part du faiseur de marché Lang & Schwartz (market maker en anglais) en contrepartie du fait d’apporter tous les ordres d’achat et de vente pour exécution.

Cette pratique est interdite dans l’Union Européenne depuis le début de l’année 2024, sauf en Allemagne qui a demandé une exemption jusqu'en juin 2026.

Dès lors, Trade Republic ne reçoit plus de PFOF pour leurs clients hors Allemagne.

Trade Republic facture 1€ de frais de courtage par transaction boursière. Quel que soit l'actif choisi ou le montant de l'ordre. Ce frais de 1€ par ordre (hors plans d’épargne) est leur principale source de revenus.

Leur deuxième source de revenus vient des émetteurs de produits financiers (les ETF en l'occurrence). Une partie des frais de l’ETF est reversé à Trade Republic sous la forme de rétrocessions (frais commerciaux).

Je parle de tout cela dans ma vidéo YouTube : https://www.youtube.com/watch?v=95g-1HJv5I0&t=13s

Attention, à l’heure d’écrire cette FAQ, le Payment for Order Flow (PFOF) n’est plus autorisé pour les clients hors Allemagne.

Les cotations sur lesquelles sont exécutées les ordres sont auditées en temps réel par rapport à leur marché de référence (ex: Xetra, Euronext Amsterdam, etc).

Tous les régulateurs européens ont accès aux données de Trade Republic, qui milite pour un registre centralisé des spreads qui permettent aux particuliers de savoir s'ils ont été exécutés au meilleur prix possible à un instant T. Comme ce registre centralisé n'existe pas encore (il a été validé en 2024), ils se sont volontairement fait auditer par des scientifiques dans un papier de recherche de fin 2021. Voici les conclusions "We find that the implicit costs are not only very rarely worse than on Xetra, but in fact, often better. The price advantage from narrower spreads is on average 0.52 Euro per 1,000 Euro traded, or 0.052%, meaning a Trade Republic customer saves this money ceteris paribus compared to the same trade on Xetra". L'étude a été commanditée par TR.

Voici également leur réponse sur ce sujet :«  On aimerait aussi pouvoir comparer en temps réel pour nos clients le spread des actifs au European Best Bid Offer. Malheureusement jusqu'à présent le lobbying des grandes bourses européennes avait empêché l'émergence d'une "Consolidated Tape" européenne des spreads en temps réel sur les différentes bourses. Comme cela existe aux USA depuis des décennies. Heureusement, après des années de push, cela vient d'être voté (en 2024). On va donc (d'ici deux ans que ce soit live) pouvoir comparer en temps réel le prix d'une action Renault sur TR, sur Euronext, sur Equiduct, etc.... Créant enfin la transparence que nous souhaitons tous. D'ailleurs, si nos spreads étaient mauvais, aurait-on consacré autant de temps à obtenir la création de l'outil qui permettra de les comparer ? »

Moi-même j’investis tous les mois dans des ETF et je n’ai jamais vu d’écart par rapport au marché de référence sur les prix.

Les achats automatisés via nos plans d'épargne sont sans frais de courtage.

Alors, démystifions cela ensemble avec deux exemples 👇

1) Je transfère 1 000€ sur Trade Republic et je le laisse en cash

Alors, ce cash sera déposé au sein d'une banque dépositaire partenaire de Trade Republic (comme par exemple Solaris Bank, Citibank ou encore JP Morgan). C’est-à-dire que mon cash ne se trouve pas dans le bilan de Trade Republic, et est donc protégé en cas de faillite de Trade Republic.

2) Je transfère 1 000€ sur Trade Republic et je l'investis dans un ETF

Mon ETF ne se trouve pas sur le bilan de Trade Republic. Il se trouve sur un compte-titres déposé au sein d'une autre banque dépositaire (HSBC Allemagne dans cet exemple).

Oui mais alors, quid si les banques dépositaires font faillite ?
Tout d'abord, ce cas de figure est très peu probable mais il ne faut jamais dire jamais.

Pourquoi je dis que c'est peu probable ?
Car ce sont des institutions financières qui ont pour unique objectif de détenir du cash/des titres financiers, c'est tout. En d'autres termes, ces banques dépositaires sont des entités juridiques distinctes des entités juridiques commerciales et elles ne font pas de prêts hypothécaires, pas de prêts à la consommation, pas de prêts aux entreprises, pas de trading etc. Elles font uniquement du dépôt de cash et de titres, c'est tout.

Cependant, Trade Republic a décidé de faire partie du fonds de garantie et des dépôts allemand, ce qui signifie qu’il y a une protection de 100 000 euros sur le cash et 20 000 euros sur les titres financiers.

Non, pas pour le moment.

Alors, il y a 2 possibilités :

1) Les héritiers mettent au courant Trade Republic via le service client, et le processus est déclenché en interne (il faudra donner les documents de succession établis par le notaire) ;

2) Ou alors c’est le notaire qui contacte Trade Republic. Comment sait-il qu’il y a un compte ? Il le sait via 2 moyens: via l’échange d’informations automatisé au niveau des institutions financières européennes (cela signifie qu’une banque doit toujours transmettre aux autorités compétentes du pays les informations sur l’identité des détenteurs de compte. Le deuxième moyen, ce sont les relevés de banque que le notaire épluche.

Je t’invite à regarder cette vidéo : https://www.youtube.com/watch?v=jiauxTGCb_g
Entre avril et fin mai de chaque année, tu vas recevoir ton rapport fiscal qui reprend toutes les informations dont tu as besoin pour ta déclaration fiscale.

Non, pas pour le moment.

Non, pas pour le moment.

Oui, cela peut arriver même si c’est très rare.
La raison principale est l'absence de cash sur le compte espèces.

Voici la réponse de Trade Republic:
"Pour les plans d'épargne, on agrège les ordres de tous les clients sur un actif et un seul ordre est envoyé à la bourse. Pas de considération temporelle spécifique (c'est automatisé) hormis le fait qu'on tient compte des horaires d'ouvertures des marchés réglementés pour avoir des spreads normaux.

Les ordres exécutés sont bookés immédiatement sur les comptes durant la journée. Impossible donc en intraday de dire si c'est le plus haut de la journée, sauf à connaître l'avenir...Néanmoins, il existe un cas possible où cela peut être sur les plus haut: les titres peu liquides. Si on a une grosse quantité d'achat (total de tous les clients ayant un plan sur ce titre) sur un titres avec un carnet d'ordres pas assez dense, alors on va manger l'ensemble du carnet (tout le ask) et donc avoir de multiples prix d'achat et faire monter le prix du titre. Dans ce cas, le prix moyen est appliqué sur les comptes des clients."

Voici la réponse de Trade Republic."Les fractions d'actions ne sont pas des produits dérivés chez Trade Republic. Le client à la propriété de la fraction d'action. Comment est-ce possible vu qu'en France la loi ne le permet pas ? Car la loi Allemande (pays depuis lequel Trade Republic opère) est innovante sur ce sujet et intègre la notion de co-propriété. Ainsi, un investisseur qui détient une action/ETF est co-propriétaire du titre (avec les autres investisseurs qui ont des fractions du même titre) à hauteur de sa fraction. Mais dans ce cas, pourquoi ne peut-il pas exercer son droit de vote ? Parce que la notion de co-vote n'existe pas. Une société s'attend à recevoir un vote par action, il n'est donc pas possible d'avoir des votes contraires parmi les fractions."

Non, ce n'est pas encore possible pour le moment. Mais bientôt.

➡ La migration pour les clients existants n’a pas encore démarré. Cela commencera dans les prochains jours après mise à jour de l’application et acceptation des nouvelles conditions générales. Vous recevrez une notification et un email lorsque l’activation sera possible.

✅ Nouveaux comptes : tout est déjà opérationnel !

Avec vos lignes : recommandé pour un PEA simple et passif afin d’éviter de sortir du marché ou de payer des frais.

En cash : préférable pour un PEA complexe ou pour un transfert rapide. Notez que le PEA sera indisponible pendant toute la durée du transfert (plusieurs semaines à plusieurs mois).

J'en parle dans ma vidéo YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=Y429B0plQ7w&t=9s

✅ Oui. Pour les moins de 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Plafond de versement = 20 000 €. Il sera transformé en PEA standard (150 000 € de plafond de versement) lorsque vous quittez le foyer fiscal de vos parents (en ajoutant votre identifiant fiscal personnel dans l’application).

Non.

Trade Republic annonce un accès à plus de 2 000 actions et 150 ETF.

Oui. Pour tous les clients français (nouveaux ou anciens ayant fait la migration). Ainsi, vous disposez d'un IBAN français. Ils fournissent l'IFU et pré-remplissent pour vous votre déclaration fiscale. Ceci est opérationnel dès 2025 (donc pour la déclaration de 2026). Pour les clients déjà existants en 2024, un rapport aussi détaillé qu'un IFU sera fourni pour la déclaration de 2025.

Oui.

Pas pour le moment. Mais si votre compte est sur la succursale française, votre compte courant bancaire Trade Republic de base est rémunéré au taux de la BCE (actuellement 2,75%), sans limite (il n'y a plus la limite des 50 000€). Pour les clients existants,  c'est la partie espèces du compte-titres qui devient le compte courant.

✅ Oui. Ce sera donc la fin de l’obligation de déclaration des comptes à l’étranger puisque ce sera un compte 100% français.

Oui.

Les fractions d'actions et d'ETF ne sont pas encore disponibles, mais leur arrivée est prévue pour juin 2025. En attendant, les investissements programmés se font sur unités entières d'actions ou d'ETF. Pour investir dès 1 €, il faut que l'action ou l'ETF en question cote à 1 €. Un ETF World PEA est par exemple disponible à 5 € par part. Actuellement, il faut donc prévoir un minimum de 5 € pour investir sur cet ETF. Trade Republic simplifiera davantage les plans d'épargne une fois les fractions disponibles.

Non, pas pour le moment.

Pour tous les nouveaux clients, ils seront directement sur la succursale française. Le PEA, le transfert de PEA et les autres services sont donc déjà opérationnels.

Pour les clients existants, il faut attendre la migration, la mise à jour de l'application, et accepter les nouvelles conditions générales. Une fois cela effectué, tout sera opérationnel.

Oui.
C’est un compte à ton nom chez Trade Republic. Banque ayant une licence de plein exercice octroyée par la BCE.
Tu peux télécharger un relevé sur l’app, tu auras ainsi l’IBAN d’affiché ainsi que ton nom sur le relevé.